中国人民银行


中国人民银行关于颁发《违反银行结算制度处罚规定》的通知
1994年10月9日，中国人民银行

人民银行各省、自治区、直辖市、计划单列城市分行，各专业银行，交通银行，中信实业银行，光大银行，华夏银行：
为严肃结算纪律，纠正违规违纪行为，维护正常的结算秩序，现将《违反银行结算制度处罚规定》发给你们，请认真贯彻执行。

附：违反银行结算制度处罚规定
第一条 为严肃结算纪律，维护正常的结算秩序，促进社会主义市场经济的发展，特制定本规定。
第二条 本规定适用于对银行（包括城乡信用社，下同）、单位和个人违反银行结算制度行为的处罚。
第三条 各级人民银行和各银行的管理行有权依照本规定，对违反银行结算制度的所辖所属银行、负责人和直接责任人进行处罚。
办理结算业务的银行有权依照本规定，对违反银行结算制度的单位和个人进行处罚。
第四条 对违反银行结算制度的银行、单位和个人，除责令其限期纠正外，可根据其行为性质及情节轻重分别给予下列处罚：
（一）计扣赔偿金或赔款；
（二）罚息；
（三）罚款；
（四）没收非法所得；
（五）警告；
（六）通报批评；
（七）停止使用有关的结算方式；
（八）停止办理部分直至全部结算业务。
以上处罚可以并处。
第五条 单位违反《银行帐户管理办法》开立基本存款帐户的，责令其限期撤销帐户，并处以5000元至10000元罚款。
第六条 单位出租、转让帐户，除责令其纠正外，按帐户出租、转让发生的金额处以5％但不低于1000元罚款，并没收出租帐户的非法所得。
第七条 商业承兑汇票到期，付款人不能支付票款，按票面金额对其处以5％但不低于1000元罚款；银行承兑汇票到期，承兑申请人未能足额交存票款，对尚未扣回的承兑金额按每天万分之五计收罚息。
第八条 存款人签发空头或印章与预留印鉴不符的支票，按票面金额对其处以5％但不低于1000元罚款。对屡次签发的，应根据情节同时给予警告、通报批评、直至停止其向收款人签发支票。
第九条 收款单位对同一付款单位发货托收累计三次收不回货款的，银行应暂停其向该付款单位办理托收；付款单位违反规定无理拒付，对其处以2000元至5000元罚款，累计三次提出无理拒付，银行应暂停其向外办理托收。
第十条 付款单位到期无款支付，逾期不退回托收承付有关单证的，按照应付的结算金额对其处以每天万分之五但不低于50元罚款，并暂停其向外办理结算业务。付款人对托收承付逾期付款的，按照逾期付款金额每天万分之五计扣赔偿金。
第十一条 银行未按照规定对违反结算制度的单位、个人进行经济处罚的，人民银行或上级管理行对其应作同额的处罚。
第十二条 银行违反《银行帐户管理办法》，对未持有开户许可证或已开立基本存款帐户的存款人开立基本存款帐户，以及强拉单位开户的，要限期撤销，并对其处以5000元至10000元罚款。
第十三条 银行违反《银行帐户管理办法》，对一般存款帐户的存款人支付现金或为单位开立、撤销帐户之日起7日内未向人民银行申报的，对其处以2000元至5000元罚款。
第十四条 人民银行违反《银行帐户管理办法》核发开户许可证的，上级银行对其处以2000元至5000元罚款。
第十五条 银行因工作差错，发生结算延误，按存（贷）款利率计付赔偿金；违反银行结算制度，延压、挪用、截留结算资金，影响客户和他行资金使用的，要立即纠正，并按延压的结算金额每天万分之五计付赔偿金；因错付发生冒领，造成资金损失的，负责资金赔偿。
第十六条 银行违反银行结算制度，任意压票、退票，截留、挪用结算资金，按结算金额对其处以每天万分之七罚款。
第十七条 银行违反规定受理无理拒付、擅自拒付退票和有款不扣拖延付款，以及不扣、少扣赔偿金的，除按结算金额每天万分之五替付款单位承担赔偿金外，要对其处以2000元至5000元罚款。
第十八条 银行签发空头银行汇票、本票和办理空头汇款，要负责追回垫付的资金，并按垫付的金额对其处以每天1‰罚款。
第十九条 银行采取欺骗手段，向外签发未办汇款的回单、帮助客户骗取银行承兑汇票或套取银行贴现资金的，对其处以5000元至10000元罚款。
第二十条 银行未按规定通过人民银行办理大额转汇、清算大额银行汇票资金或将大额汇划款项和银行汇票化整为零的，对其处以每笔2000元至5000元罚款。
第二十一条 银行签发50万元以上的银行汇票，未及时向人民银行移存资金的，按延误天数和金额对其处以每天万分之七的罚款；三次以上未及时移存资金的，对其进行通报，情节严重的，应停止其向外签发银行汇票。汇票解讫划回签发地人民银行后，签发行仍未移存资金的，按票面金额对其处以5％罚款。
第二十二条 银行在结算制度之外规定附加条件，影响汇路畅通的，要限期纠正，并对其处以5000元至10000元罚款。
第二十三条 银行结算管理混乱，经常发生违规违纪问题，人民银行要对其发生警告，限期纠正。不顾警告，拒不纠正或屡查屡犯的，要在全辖或全国范围内通报批评，直至暂停其办理部分或全部结算业务。
第二十四条 银行违反结算制度，情节严重，影响较大的，对行长（主任）、有关责任人处以按本人月基本工资额20％至80％的罚款，给予警告、记过、撤职直至开除公职的处分，并追究上级行领导的责任。
第二十五条 私自利用结算骗取客户或银行资金以及进行其他违法活动，构成犯罪的，由司法机关追究刑事责任；未构成犯罪的，除追回赃款外，并给予警告、记过、撤职直至开除公职的处分。
第二十六条 凡属下列情况之一者，应从重处罚：
（一）抗拒人民银行和上级银行检查的；
（二）违章不纠，屡查屡犯的；
（三）隐瞒事实，毁灭证据的；
（四）拒不纠正错误的；
（五）领导人员指使他人违反银行结算制度的；
（六）嫁祸于人，打击报复的。
第二十七条 下列情况可以从轻或免于处罚：
（一）情节轻微的；
（二）人民银行和上级银行检查后，认真检查错误并及时纠正的；
（三）主动查出问题并及时纠正的；
（四）抵制无效，被迫执行的。
第二十八条 被处罚银行在接到处罚决定通知书之日起15日内，要将执行情况报告检查银行。
第二十九条 被处以罚没款的单位和个人，由开户银行从其帐户中扣款，并向其开出扣款通知书。
第三十条 被裁决应付结算款项和被处以赔偿金、赔款、罚款的银行，应在接到处罚决定通知书之日起5日内主动偿付和交纳。对不主动偿付和交纳的，由人民银行开出扣款通知书从其帐户中强行扣款。
第三十一条 被处罚的银行，对处罚决定不服的，可以在接到处罚决定通知书之日起15日内，向作出处罚决定的上一级银行申请复议，上一级银行应当在接到申请后2个月内做出决定。复议期间，处罚决定应当执行。
第三十二条 过去有关规定与本规定有抵触的，一律按照本规定执行。
第三十三条 本规定由中国人民银行负责解释、修改。
第三十四条 本规定自1994年11月1日起施行。


中国人民银行 海关总署


中国人民银行、海关总署关于执行《中华人民共和国国家货币出境管理办法》的通知
1993年2月6日，中国人民银行、海关总署

人民银行各省、自治区、直辖市分行、计划单列市分行，海关广东分署，各直属海关：
《中华人民共和国国家货币出入境管理办法》（国务院令108号），国务院业已公布。据此中国人民银行发布了《中国人民银行关于国家货币出入境限额的公告》（见附：一），请于2月14日在各口岸对外张贴。现就贯彻执行该管理办法的有关问题通知如下：
一、人民银行要积极协助海关做好人民币入境的技术鉴定、防伪培训等工作。海关应对旅客申报携入的人民币进行抽核，发现假钞应立即向当地公安机关报告，同时将情况与假钞一并报送当地人民银行。
二、《中国人民银行关于国家货币出入境限额的公告》规定，在开放边民互市和小额贸易的地点人民币出入境的具体限额由当地省级人民银行会同海关确定，报人民银行总行和海关总署批准后实施。并要认真开展人民币流通市场的调查研究工作，为确定合理的限额提供依据。
三、要切实维护国家货币的信誉。与当地有关部门密切配合，坚决打击伪造贩卖人民币的犯罪行为。
四、认真做好《中华人民共和国国家货币出入境管理办法》的宣传工作。按照《关于＜中华人民共和国国家货币出入境管理办法＞的说明》（见附：二）进行宣传解释，并密切注视和收集管理办法实施的反映和情况，重要情况和问题要及时报人民银行总行和海关总署。
五、关于国家货币票据及证券出入境有关规定另行下达。

附一 中国人民银行关于国家货币出入境限额的公告
根据中华人民共和国国务院第108号令，现就中华人民共和国国家货币出入境限额公告如下：
一、中国公民出入境、外国人入出境，每人每次携带的人民币限额为6000元。
二、在开放边民互市和小额贸易的地点、中国公民出入境和外国人入出境携带人民币的限额可根据实际情况由人民银行省级分行会同海关确定，报人民银行总行和海关总署批准后实施。
三、本规定自1993年3月1日起施行。
特此公告
行长 李贵鲜
1993年2月5日

附二 关于《中华人民共和国国家货币出入境管理办法》的说明
一、制定新的国家货币出入境管理办法的必要性
《中华人民共和国禁止国家货币出入国境办法》（下称原办法）是1951年3月6日由当时的中央人民政府公布施行的，对国家货币出入境作了禁止性规定。该规定的实施，对建国初期国民经济的恢复和发展起到了积极作用。此后，由于情况发生变化，从1954年起人民银行、海关总署等有关部门针对具体问题和管理工作的需要，制定了一些内部补充规定，逐渐以限额管理的办法代替了禁止性规定。因此，原办法虽未明令废止，但实际上已不再执行。随着改革开放的深入和国家法制工作的加强，这种状况越来越显现出与形势发展不相适应的问题。这表现在三个方面：
首先，影响了国家行政法规的严肃性。1954年人民银行和海关总署针对原办法的执行过程中遇到的问题，将禁止人民币出入境改为有限额出入境；1987年根据当时发行新版伍十元、壹百元大额人民币的情况，明确规定人民币限额为200元；1990年又规定亚运会期间从朝鲜入境人员携带人民币入境无限额，其他与我国有货币兑换协定国家的正式体育代表团成员每人可以携带2000元人民币。这些均属内部规定，不够规范，而且与明令公布的禁止规定是相悖的。从而使禁止人民币出入境办法早已形同虚设，影响了国家法规的严肃性、权威性。
其次，不能适应经济发展和对外交往的需要。随着改革开放的深入，中外旅客出入境或边贸结算致使一定数量人民币出入境的事实客观存在。我出国人员出境前和入境后需用人民币支付国内食宿等费用，外籍旅客持有少量来不及或不值得再兑换本国货币的人民币，边境易货贸易的差额结算需要持有一部分人民币等，都是合乎情理和符合国际惯例的。如按原办法规定一律予以没收，显然不能适应改革开放形势和对外交往的要求。
第三，海关监管工作难度较大。前已提及，从1954年起，人民银行、海关总署等有关部门针对不同时期出现的具体问题和管理工作的要求，相应制定了一些内部掌握的限额规定。自《行政诉讼法》实施以来，由于对外公布的原办法禁止人民币出入境，而实际上则又有条件地内部掌握放行一定数额，致使人民币出入境管理陷于被动，海关对外执法无据，易引起申诉或行政诉讼，给海关监管工作带来很大困难。
二、制定新的管理办法的指导思想及其主要内容是什么ⅶ
制定新的管理办法的指导思想是：适应改革开放形势的发展需要，从实际情况出发，本着既维护国家利益，又有利于对外交往，简化海关手续，方便旅客正常来往和经济发展的原则，使人民币出入境管理办法更好地为改革开放服务。新的管理办法的主要内容有两点：
1．规定中华人民共和国国家货币出入境限额管理制度。中国公民出入境，外国人入出境每人每次携带人民币不得超过限额。
2．限额由中国人民银行规定并予公告。
三、制定新的管理办法有什么好处ⅶ
新的管理办法规定合理的出入境限额，可使人民币出入境的管理法制化、规范化和科学化，有利于加快改革和发展市场经济。概括地讲，有五个方面的好处：
1．符合客观形势，方便旅客。出入境旅客携带部分人民币是正常和合乎情理的。在不超过限额的情况下，携带人民币出入境无须申报，既符合国际惯例、简化海关手续，又方便绝大多数旅客正常往来。
2．有利于发展边贸。目前边境贸易已从初期的以货易货发展为以货币（主要是人民币）结算为主的易货贸易。我国一些已形成规模生产能力的日用工业品，例如卡机布、灯芯绒、啤酒、小电器、自行车、缝纫机、柴油机等成了周边国家的抢手货，边贸为国内企业提供了有利的市场。
取消禁止货币出入境这个事实上不存在的禁令，更有利于边贸的发展。
3．为人民币成为可兑换货币创造条件。随着我国对外经济交往和旅游业的发展以及我国国际地位和人民币信誉的提高，一些国家和人民乐于接受人民币。在我国经济实力增强的情况下，有条件地放开人民币出入境限额，有利于探索人民币成为可兑换货币的管理经验。
4．有利于发展与港、澳、台的关系，有利于一九九七年的香港回归。目前我们与港、澳、台的民间经贸交往甚密，人员、物资往来增多，人民币出入境是不可避免的，新的管理办法有利于密切相互间的经济联系。
5．扩大出入境限额后，边境地区会形成民间汇价，这个汇价可给我们提供信号，作为官方汇价管理参考依据。
当然，扩大人民币出入境限额也可能带来一些问题，例如套汇情况会增多，假币混入更容易，人民币发行量增加等。但是，只要加强管理，有些问题是可以避免的。
四、需要说明的两个其他问题
1．关于出入境限额的确定问题。
目前的限额定为6000元／人，次，主要是根据携带人民币入境旅客一周内最低的食、宿、交通旅游等生活费用来制定的，将来根据需要再作调整。
边境地区情况各异，不便执行全国统一的限额。其具体限额规定，由各省级人民银行会同海关，参考全国统一的限额，并根据当地实际情况适当从宽制定，报人民银行和海关总署审批后实施。
2．为什么不能取消限额，实行自由出入境问题。
这一问题可以从三方面来回答。一是货币是特殊商品，亦是国家主权的象征，有条件地限制人民币出入境的维护我国主权与尊严的需要；二是有利于防假人民币工作和维护国内政治、经济与人民生活的稳定；三是基本符合国际惯例做法。